银行负利率大势所趋，中国式家庭理财什么方式最好！

近些年来，“负利率时代”一词频繁出现，可能很多人都在好奇，什么是“负利率”?“负利率”对我们的生活又有哪些影响呢?

什么是负利率?

在弄明白什么是“负利率”之前我们首先要区分清楚两个词，名义负利率和实际负利率。虽然这两个词都是负利率的分支，但却有着很大的区别。

所谓名义负利率就是指央行将银行存款利率逐步下调直到负值，是指对于各大银行存放在央行的存款，央行不但不付利息，还要收取一定的管理费用。事实上，世界上已经有许多国家的银行开始实施负利率，比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行，以及今年1月份宣布将利率调至-0.1%的日本央行。

实际负利率，指银行存款利率小于国家通货膨胀率(CPI涨幅)。在此种情况下，虽然表面上来看银行存款每年都可以得到一定的利息，但由于货币购买力的速度大于利率值，所以实际上民众存款是一直处于缩水状态。通俗的说，就是钱不值钱了，银行的利息赶不上物价上涨。通常我们说某国进入负利率时代，是指实际利率为负值。

负利率时代 10万元存1年竟然还会亏损550元

通货膨胀做为存款缩水最大的凶手，它会让你的钱变少的同时还让你毫无察觉。至2015年10月最后一次央行降息后，我国1年期存款的基准利率是1.5%，部分银行上浮至1.75%，也有一些银行上浮至2%。按照最新数据显示，我国最新CPI数据大致维持在2%-2.5%，可以发现我国CPI(居民消费价格指数)已经高于一年期存款利率，这意味着中国进入负利率时代!

我们来算一笔账，假设存银行10万块钱，按照1.75%利率算，一年后本息收入是101750元，物价若维持2.3%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要102300元，你存银行一年净亏550元!一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99450元!

负利率时代，把钱存在银行不但没有实现财产增值，反而越存越少。那在这样的市场环境下，我们如何去进行投资理财，才能使自己的财富得到保障呢?

标准普尔四大账户

国际知名的标准普尔公司(Standard & Poor's)是全球最具影响力的信用评级机构。据嘉丰瑞德理财师了解，该公司曾做过一个全球调研，调研了十万个资产稳健增长的家庭，得出了一个被认为是比较可靠的家庭资产的分类配置模型，用来指导普通家庭的投资理财的资金配置。该模型被称为标准普尔家庭资产象限图，分别有四个象限，对应不同的账户。

其中第一账户主要代表资金的稳定增值，这一账户所包括的产品主要有国债，分红保险等，这一账户需要占到家庭资金比例的40%;第二账户主要代表投资账户，这一类产品相对就较多了，我们稍后详细介绍，这一账户需要占到家庭资金比例的30%;第三账户主要代表风险管理账户，这一账户最好的产品毫无疑问就是保险了，虽然国内保险业从业人员素质参差不齐，但是保险是每个家庭必备物品却也无可厚非，这一账户需要占到家庭资金比例的20%,;第四类账户就是储蓄账户了，在国内已经达到实际负利率时代的情况下，把资金放入储蓄账户是很不明智的选择，但为了方便平时的生活开支，储蓄账户还是需要占到家庭资金的10%。

今天我们重点讲一下第二类账户：投资账户。低利率是大势所趋，这个时候尽量不要让给自己的钱躺在银行里“睡大觉”，要多学习一些金融知识，多了解一些理财产品，想法设法进行多元化的投资理财，一方面是为了博取更大的收益，另一方面也可以分散风险。这也就是我们常说的，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。可以把部分钱存银行，其余的用来投资，比如互联网网金融P2P、基金、还有近几年比较火热的原油白银投资等等。

在这两年，国内投资方式中悄悄崛起了一种新型模式，微盘，也就是全民理财，那么微盘是什么呢?接下来我就为各位朋友做一个简单的介绍：

微盘：30倍杠杆交易，以小博大VS股票：最高涨停板10%的获利空间。

微盘：T+0交易，当天买进当天卖出VS股票：T+1交易，当天买第二天才能卖

微盘：早上6：00到凌晨4：00，交易时间长，操作时间比较灵活

做为一种新型的投资产品，微盘相对其他理财产品来说有自己的优势，当然也有自己的缺点，比如风险相对来说较之股票较大，但同时也减少了庄家坐庄风险，建议想做投资的朋友可以拿出小部分的资金进行尝试，当然，投资只是生活的一部分，笔者在这里祝各位朋友投资之路一路顺风，生活幸福美满!